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            “现金贷”监管靴子落地

            原标题:“现金贷”监管靴子落地

            ????昨晚,央行和银监会联合下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知?#32602;?#19979;称“通知?#20445;?#19981;仅要求暂停新批网络小贷公司,暂停发放无特定场景依?#23567;?#26080;指定用途的网络小额贷款,还明确叫停金融机构的“助贷”模式、严禁“砍头息”与暴力催收。消息发布后,截至昨晚8点,宜人贷、趣店、拍拍贷等纳斯达克中概股闻声下跌。业内人士预计,现金贷行业洗牌或将拉开序幕。

            ????不得向无收入来源人放款

            ????一直以来,现金贷备受诟病,零门槛、无抵押、无担保、极速审批、快速到账。然而,对于没有收入来源的学生等人群来?#25285;?#33719;取现金贷之后要面临的基本是债台高筑,无力偿还。今后,像这样没有偿还能力的“多头借贷”人,难再“拆东墙补西墙”进行“以贷养贷”了。

            ????《通知》明确,不得为在校学生、无还款来源或不具备还款能力的借款人提供借贷撮合业务。不得提供无指定用途的借贷撮合业务。应采取?#34892;?#25514;施防范借款人“以贷养贷”“多头借贷”等行为。禁止发放“校园贷”和“首付贷”。

            ????除此以外,《通知》还规定“暂停发放无特定场景依?#23567;?#26080;指定用途的网络小额贷款,逐步压缩存量业务,限期完成整改。”对于借款人而言,不?#35270;?#36884;随意下款的平台,以后或将在整治中消失。

            ????值得关注的是,现金贷的另一大“顽?#30149;本?#26159;各?#25351;?#26114;的利息和服务费用让借款人陷入负债危机。?#28304;耍?#36890;知》明确,不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务;禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。同?#20445;?#21508;类机构向借款人收取的综合资金成?#23621;?#32479;一折算为年化形式,各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露,向借款人提示相关风险。

            ????“禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款,即年化综合费率不能超过36%,这意味着超短期小额的信贷业务将明显失去市场。”网贷之家研究院院长于百程说。同?#20445;?#30733;头息被严厉制止,某些现金贷平台以收取服务费、管理费等名义,变相提高贷款利率的做法也将被彻底否定。

            ????银行“助贷”模式叫停

            ????除了给现金贷平台运营划下监管红线,《通知》还对向现金贷平台提供资金来源的银行金融机构划下了“硬杠杠”。

            ????《通知》明确,银行业金融机构不得以任何形式为无放贷业务?#25163;?#30340;机构提供资金发放贷款,不得与无放贷业务?#25163;?#30340;机构共同出资发放贷款。

            ????同?#20445;?#38134;行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的,不得将授信审查、风险控?#39057;群?#24515;业务外包。“助贷”业务应当回归本源,银行业金融机构不得接受无担保?#25163;?#30340;第三方机构提供增信服务以及兜底?#20449;?#31561;变相增信服务,应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费。

            ????此外,银行业金融机构及其发行、管理的资产管理产品不得直接投资或变相投资以“现金贷”“校园贷”“首付贷”等为基础资产发售的(类)证券化产品或其他产品。

            ????所谓“助贷”模式即现金贷的获客和风控由平台负责,并对借款人的违约风险兜底,资金来源是银行、信?#23567;2P等各类机构。在这种模式下,助贷机构实际上承担的是信用中介职能。若风险集中爆发,会将风险向银行等金融机构扩散。

            ????严禁暴力催收

            ????此外,对于大众谈之色变的“暴力催收”与“隐?#21483;?#28431;”等问题,《通知》也做出了明确规定:各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚?#35834;确?#24335;催收贷款。各类机构应加强客户信息安全保护,不得以“大数据”为名窃取、滥用客户隐?#21483;?#24687;,不得非法买卖或泄漏客户信息。

            ????多位业内人士表示,?#21496;?#30475;出监管层对借款人人身安全的极大重视。

            ????《通知》提出,对于各类机构违反前述规定开展业务的,由各监管部门按照情节轻重,采取暂停业务、责令改正、通报批评、不予备案、取消业务?#25163;?#31561;措施督促其整?#27169;?#24773;节?#29616;?#30340;坚决取缔。

            版权属于:大风号

            原文地?#32602;?a href="http://www.1556807.com/article/38730.html">http://www.1556807.com/article/38730.html

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